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在美千万千万不要这样存取款

发布时间:2016-10-19 来源:网络 阅读:0 作者(编辑):诺华移民 字号:

这些年赴美留学、移民到美国和在美国投资置业的中国家庭越来越多,但很多新移民及留学生刚到美国时根本不清楚美国银行的一些细则规定(比如存取超过一万美金现金会上报给国税局),在国内很常见的存取款方式在美国会受到严格监管,甚至造成不必要的损失,严重的甚至会有牢狱之灾!今天我们就如何在美国银行存取款方面内容做一个详尽的介绍,以方便大家及时了解美国银行管理要求,避免出现意想不到的后果。


在美千万千万不要这样存取款


在美国一定不要这样存取款


在美留学的小张发现近两个月来,他的信用卡经常遭遇盗刷,平均每星期都有一笔盗刷帐单!于是他赶紧与银行联系报告被盗刷卡的情况,银行告知,会将钱先退回,并核实清楚,这样一颗悬着的心总算是落地了,心里还感慨美国的银行很有担当,只要储户提出非本人刷卡的行为,那么损失都会由银行来承担,比起国内很多银行信用卡遭遇盗刷时的境遇好的不是一丁点儿!


然而,事后不久他却收到一封来自银行的信,要求他在近日内把帐户内的钱全部取出来,银行决定关闭他的所有帐户!这令小张十分震惊,不知所措,不知道到底出了什么问题,导致银行竟然决定要关闭其账户,这在以服务至上的商业社会里有点不可思议。


经过与银行的沟通,才发现自己账户被关闭的原因并不是前阵子银行卡盗刷问题,而是他经常每三、四个月左右就会往帐户内一次存入至少一、两万美元的举动,引起了银行的注意!大家都知道,留学生每年都会趁暑假、圣诞节前后回国,每次返回学校时都会携带大量现金存入银行帐户,每笔几乎都在两万美元以上。


实际上大多数经常往返中美两地的留学生和新移民,都会选择这样的方式:携带大笔现金来美。一是避免了国际现金往来的手续和麻烦,二是,“回趟国不容易,一次性多带点”也是不少华人的心理,反正都是将现金存在自己的账户里,用作日常消费,看似合理又安心,而问题似乎就出在了每次存入超过一万美金的行为上。


因为根据美国联邦法令,每次在银行存入或取出超过1万美元现金,就必须向财政部提交“货币交易报告”,规避申报,最高可被判坐牢10年!


而上面提到的小张每次频繁存入大额现金而没有上报,会让银行认为该储户有洗钱的嫌疑。这似乎是银行决定关闭他所有账户的重要原因。


但如果遵守规定,每次注意存取现金的上限就万事大吉了吗?下面的实际案例却让人一万个没想到!!!


在2016年四月份,美国达拉斯执教多年的一名女教师琳达.范特若(Linda Nell Fantroy),因为企图隐暪58万元的收入,被判在联邦监狱坐牢18个月。此外,她有七栋房被国税局没收。


根据当时《达拉斯晨报》报导,琳达.范特若(Linda Nell Fantroy)从2010年1月到2013年10月共存款111次,总额为58万元。法院记录显示,她所有存款额都低于1万元。根据银行秘密法案(Bank Secrecy Act)规定,银行等金融机构如果24小时内收到同一个人的累计1万美元或以上的现金存款,就需要上报8300表给财政部(Department of Treasury)的金融犯罪执法部门(Financial Crime Enforcement Network)。如果30天内,银行怀疑存款人故意每次存款不超过1万美元,有可能牵涉洗钱、逃税或其他犯罪活动,银行也必须向IRS申报可疑活动报告 (Suspicious Activity Report)。这样做,她就避免了银行向联邦当局通报交易。


而Linda Nell Fantroy这种做法被称为“拆分洗钱”(structuring),属于联邦罪行。


报导称,Linda Nell Fantroy在康斯托克中学担任教师,年薪为7万3748元。现年65岁的Linda Nell Fantroy使用部份钱在达拉斯买房子,她参与达拉斯住房局管理的联邦住房选择券计划,把其中一些房子出租给低收入家庭。


政府表示,Linda Nell Fantroy这些钱的来源不明,在Linda Nell Fantroy对政府行动未提出抗辩后,一名联邦法官去年1月下令她所有的七栋房子充公,国税局接管这些房子的所有权,国税局先正打算出售房子。


去年12月,Linda Nell Fantroy对拆分洗钱交易以规避通报规定的指控认罪,她被令从6月6日起开始服刑。


根据以往案例:一周取钱超过3次,每次金额超过1000美金。这样的情况下你的账户就容易国税局盯上了!而很多华人喜欢的“巨款零存”也有风险!


伊利诺伊州一亚裔按摩店主为逃避联邦申报,将大笔现金拆成多笔小额存款。在2014年至2015年,每隔几天就将几千美元现金存入美国银行的账号,共存了64次,几乎每次都是3千美元整,共计金额约19万美元。


存少于1万美元的存款绝对合法,但为了躲过国税局的监督而故意巨款零存则是违法!等待他的是罚款近3万5千美元,判6个月家庭监禁及5年缓刑。


银行秘密法案(Bank Secrecy Act)规定:如果30天内,银行怀疑存款人故意每次存款不超过1万美元,有可能牵涉洗钱、逃税或其他犯罪活动,银行也必须向IRS申报可疑活动报告 (Suspicious Activity Report)。


注意法案中提到的“怀疑”二字,如果被国税局怀疑了,他们就会行动。财物一旦被没收,要讨回来代价极高,因此许多人干脆放弃。政府找不到更多证据时,往往会主动和解,但一定是有条件的和解,由于控告联邦政府的代价太大,许多人只好无奈地接受。


2007年以来,超过600名纳税人因为“分拆存取”被没收高达4300万元。在美国华人中“巨款零存”现象相当普遍,但是稍一不慎就会被盯上。所以一定要注意掌握正确存款技能!


安全存款方式


1. 每次存款低于2000美元现金,每月小额存款不超过4次。


2. 如果有多于1万美金的合法现金要存,直接跟银行说清楚,报备之后存入。


3. 尽量用支票存款。


4. 到邮局去购买现金支票Money Order,分为国内现金支票和国际现金支票两种,不存在有效期,丢失还可以补办。美国现金支票最大面额为1000美金,每张收取1.6-2美元的费用;而国际支票最大面额为700美金,每张收取4.75美金的费用,你可以把国际支票寄给全世界任何人,当地银行现金兑现。

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