澳洲银行与非银行机构区别！

最近一段时间大家谈房贷政策色变，就像女人的心情说变就变啊。大伙有点不知何去何从的感觉。其实我们不妨打开思路，在澳洲除了银行机构，包括主流和二线三线以外，还有不少非银行机构，目前高质素权威的非银行机构就有超过15家。今天我们就来浅谈一下澳洲银行和非银行机构的区别。

对于银行大家都知道，但是非银行机构的定义是什么呢？

非银行机构是指提供的贷款不是按照传统银行房贷标准来制定的机构。也就是说在贷款政策上会具有一定的灵活和多样性。

以下几个例子说明非银行机构可以提供的服务：

☑ 不良信用记录的客户，包括破产，之前欠超过两千澳币以上的账单逾期不还，还有信用分数很低的客户；

☑ ABN注册时间很短（少于一年）但是之前在同一行业经验又不够的情况下，可以可以选择非银行机构，通常银行需要ABN注册时间两年以上；

☑可以提供Light Doc 的产品，即只提供会计信申请贷款；

☑申请人是非正常收入的客户，例如只有几个月的Contractor的工作和季节性的工作；

☑纯海外人士的住宅和商业贷款；

☑No doc的商业贷款；

☑Aged care贷款等。

那么非银行机构有这么多灵活的政策，利率会比银行高吗？

答案是取决于客户financial的资质和申请贷款的质量。

举个例子，如果客户的信用记录一直不是太好，又想申请Light Doc的产品，这样利率会比普通的贷款高出1%-3%左右。目前非银行机构也想吸引高质量的客户，对于利率也有优惠。

例如Firstmac推出自住房3.79%的住房利率。

也许大家好奇非银行机构的资金是哪里来的？

有一些是主流银行或者上市公司旗下的机构，有些是由主流银行长期提供的资金和通过吸纳民间投资者的存款资金。因为他们提供的利率相对比较高，所以对于存款投资者的回报也比较好。

由于这类机构没有分行业务，成交之后的事宜都是需要致电客服或者网上操作，如果对于想一对一客服的客户不是太理想的选择。而且这类机构通常只提供最基本的产品，也就是没有对冲功能和不提供免年费的信用卡，如果有多余的存款也起不到抵消利息的作用。

小结：

建议投资者在选择贷款产品时要综合考虑自己的情况，申请费用，利率，还有偿还能力以及期望值和未来的投资方向等选择适合走哪家金融机构。

银行及非银行利率一览表：