美国EB-5投资移民投资人资金来源

投资人个人的I-526申请由两部分组成：第一部分是上文介绍的投资项目内容（包括商业 计划、经济学报告等）；第二部分是指投资者个人具体的投资金额来源的报告。这份报告是 用来说明投资人在美国投入的50万美元的资金来源（Source of Funds，英文简称SOF）。

经常问到的关于资金来源的问题是，投资人是否可以获得贷款来使用在EB-5项目中。答 案是可以的。要注意的是，贷款必须由个人财产所担保。比如，以投资人的房地产进行抵 押而从银行获得的贷款是可以被接受的。或者由投资人享有股权的公司提供的贷款也是可行 的，在这种情况下，其担保一般是投资人在这个公司的股权。

然而，在贷款的情况下，投资人是如何获得资金购买作为担保基础的资产的证明也必须 提交给移民局。例如，在房产抵押贷款中，投资人必须证明最初是如何购买房产的。（以 前，如果房产购买于五年之前，这一步并不需要证明，但是从2014年开始，移民局均要求这 部分的原始信息，无论资产是在多久之前获得的。）而在股东贷款的情况下，比如如果投资 人是公司的大股东的话，也要求证明公司最初的资本金来源。

另一个经常被问到的问题是，投资人是否可以使用他人赠与的资金作为EB-5的投资资 金。这也是可以的，然而，如果有赠与的情况，移民局会越过投资人，而查看用于赠与的资 金的来源。

注：这个规则的一个例外是抵押贷款用作资金来源的情况。如果投资人进行贷款，其担保必须是投资人个人所有的财 产；而如果是第三方进行贷款而将贷款金额赠与投资人，相应的担保则不需要是赠与人个人所有的财产。（可以使 用他人的财产担保获得贷款这个事实在美国的语境下有一点费解，但在中国很寻常，例如，父母可以为其子女购置房 产，之后父母可以使用那个房产作为担保而成为借款人，而子女只需要签署其附属的抵押文件。）

投资人需要牢记的一点是，在汇投资款到美国之前，一定要先让自己的律师对投资资金 来源进行审查，并帮助准备相应的证明文件。一旦投资人的资金已经离开其所在国，再开始 梳理投资资金来源和准备证明文件则会变得极为困难。除了要提交资金来源的报告，投资人 还需记录完整的资金移转路径(Path of Funds)。这需要通过提交银行的汇款单据和其他银行 证明文件来加以证明。因此，投资人应该在汇款前咨询律师来帮助设计整个计划，这一点尤 为重要。对大多数的投资人来说，准备资金来源报告和汇款流程大概为期二到三个月。